Como Alcançar a Liberdade Financeira
Vivaaaaa,
Esta publicação será provavelmente a melhor de todas, se estás a pensar alcançar a tua LF!
Alcançar a liberdade financeira foi um dos meus sonhos mas hoje é uma realidade e não é preciso ter muito dinheiro para o conseguir. Diria que é mais uma questão de mindset e Quanto mais quiseres gastar, mais tempo vais levar. Ou seja, também podes optar por ter apenas o dinheiro suficiente para cobrir as tuas despesas mínimas e atingir a LF rapidamente e assim usufruíres de mais tempo para coisas simples que muitas vezes não custam dinheiro mas tempo. Até mesmo criar um negócio online sobre o teu hobby favorito.
Esses foram os 6 passos que me levaram a atingir a Liberdade Financeira.
1) Aprender, definir Objetivos e o Porquê
Já deste o primeiro passo ao começar a ler esta publicação. Fica a saber que o investimento na literacia financeira será o melhor investimento que poderás fazer em ti para contribuir para melhores resultados no mundo dos investimentos.
Podes fazê-lo de diversas formas como, ler artigos, blogs, notícicas, ou consumir conteúdo relacionado com esta área, participar em workshops, palestras, entre outros.
Se não quiseres dedicar muito tempo a esta área da tua vida, estou a criar um curso com os conceitos fundamentais e ainda uma forma automática de investires sem trabalho até atingires a liberdade Financeira. Isto só é possível com um tipo de Investimento.
Comenta “Quero investir automaticamente”, para saberes mais informações.
Agora, que já estás a aprender, já podes definir o que significa liberdade financeira para Ti.
Para mim era não tem um chefe a mandar-me durante 8 horas por dia e o simples facto de ganhar mais tempo na minha vida para me dedicar às minhas paixões. Ou seja, o dinheiro não era assim tão importante para mim, mas sim ter a flexibilidade de tempo durante o dia, pois sabia que teria um impacto enorme no resto da minha vida.
É importante descrever o “porquê”: o que te motiva na procura deste caminho?
Pode ser passar mais tempo com a família, ou viajar pelo mundo ou simplesmente viver sem preocupações financeiras. Define os teus objetivos específicos, porque objetivos sem datas, são apenas sonhos.
Os teus objetivos podem ser eliminar dívidas, poupar para um fundo de emergência, ou investir para gerar uma renda passiva. Cada um de nós, mesmo caminhando no mesmo sentido e para o mesmo fim, podemos estar em fases diferente do caminho. Contudo, quando tens um propósito claro, fica mais fácil manter o foco e fazer os sacrifícios necessários.
2) Pagas todas as Dívidas, exceto Crédito habitação
As dívidas são um dos maiores obstáculos para quem deseja alcançar a liberdade financeira.
Uma dívida é exatamente o processo inverso para atingir a LF, pois estamos a contribuir para a LF de alguém que está a lucrar apenas emprestando dinheiro.
Por isso, prioriza ao máximo o pagamento de dívidas com altas taxas de juros, como cartões de crédito e empréstimos pessoais. Ou seja, todas aquelas que forem acima de 5%.
Mas atenção, nem todas as dívidas são más!
O crédito habitação é considerado uma boa dívida, pois tem uma taxa normalmente mais baixa, do que investir esse mesmo dinheiro de forma automática.
Usa a estratégia da bola de neve, ou seja, começa a pagar as dívidas menores primeiro para ganhares motivação para as maiores. O mais importante é evitar contrair novas dívidas que não sejam absolutamente necessárias.
Manter um estilo de vida abaixo das nossas possibilidades é uma das regras que pode ser dura para muitos mas é um dos segredos para alcançar a LF.
Portanto, dívidas não, se for preciso reduz um pouco o teu estilo de vida agora, para mais tarde conseguires aumenta-lo e muitooo.
3) Poupança, Pé de Meia ou Fundo de Emergência
Se ainda, não tens, deves criar uma poupança ou pé de meia, ou mais conhecido no mundo dos investimentos, de Fundo de Emergência.
Se ainda não tens, Como é que podes poupar mais ? ou como podes ganhar mais dinheiro ?
Lembra-te que podes aumentar muito os teus rendimentos mas se continuares a gastar mais na mesma proporção, continuarás na miséria.
Quando aumentamos os ganhos, temos de ter especial atenção ao aumento dos gastos.
É crucial saber poupar e para isso, recomendo registares todos os teus gastos pelo menos durante um mês completo. Podes fazer download Gratuito do Excel “Registo de Despesas e Rendimentos”, disponível no site l100t.com/ferramentas.
Após esse registo, fica muito mais fácil poupar mais. Analisa aquilo que realmente precisas para viver e tudo o resto questiona-te se podes deixar de comprar ou reduzir um pouco. Vais ficar fascinado com a quantidade de coisas que nos leva a ficar sem dinheiro no final do mês.
Não guarde dinheiro que sobra depois de gastar, mas gaste aquilo que resta após poupar.
Warren Buffet
4) Mentalidade de Sucesso
Afinal, como é que eu posso pensar como um rico ?
Antes de mais, quanto mais dinheiro temos, mais responsabilidade também iremos ter para salvaguardar o nosso património. Não é por ter muito dinheiro que deixamos de ter problemas. Os ricos também o têm.
Então Como é que pensamos ? O truque aqui é em vez de encarrar os problemas no dia a dia, nós encaramos todos os problemas, como desafios.
Exemplo de um problema: Chegou ao final do mês e estou outra vez sem dinheiro.
Agora o mesmo exemplo em forma de desafio: Como vou chegar ao final do mês com mais dinheiro ?
Espero fazer-me entender com essa diferença.
Toda a vez que pensamos em comprar algo, devemos refletir se realmente precisamos disso mas o mais importante é, será que esse produto ou serviço vai me meter ou tirar dinheiro do bolso ?
Nos sabemos que qualquer ação é primeiro pensada ou sentida, só depois é que a executamos no mundo real. Ou seja, antes de comprarmos algo, pensamos que precisamos… por exemplo, a comida para o jantar, logo temos de ir às compras. Então, se começarmos a pensar que quero ser livre, logo tenho que poupar para depois investir.
Só essa associação pode levar-te à Liberdade Financeira. Vou falar mais à frente como isso pode mudar a tua vida.
Continua a investir no teu mindset, vai ajudar-te e muito.
5) Seguir uma estratégia adequada à tua realidade
A estratégia é provavelmente um dos pontos mais importante e que deve ser sempre analisada e pensada por cada um. Só nós sabemos o que realmente queremos, quais as ferramentas e circunstâncias próprias temos no momento. Por exemplo, a minha estratégia foi investir em vários ativos até perceber qual o mais lucrativo para me focar nele e assim também diversificava um pouco o risco. Investi em Obrigações de Tesouro, Fundos, PPRs, imobiliário, Venda de T-shirt online, Ações, criptomoedas, entre outros. Foi quando percebi que o mercado de ações estava a rentabilizar bastante e foi aí que comecei a investir mais, até que dupliquei várias vezes os investimentos.
Podes também optar por uma estratégia mais focada numa indústria, no imobiliário ou até mesmo como consultor mas é importante perceber que existe investimentos passivos e ativos.
A tua estratégia pode ser foca em investimentos ativos para cresceres e aumentares o teu património e depois investir esse dinheiro em investimentos passivos. Pois, o fundamental é sempre aumentar os passivos, caso contrário vamos passar a vida toda a trabalhar e estar completamente dependente da nossa condição física, mental e emocional para produzir e receber um ordenado.
6) Investimentos
Investir é o principal motor para alcançar a liberdade financeira. Mesmo começando com valores pequenos, a consistência é o que faz a diferença. Nos próximos podcast vou falar mais sobre os diferentes tipos de investimentos que podes fazer, como ações, fundos, ETFs, criptomoedas, e com isso diversificar a carteira para minimizar riscos.
É super Importante aproveitar o poder dos juros compostos e do tempo a nosso favor, pois quanto mais cedo começares a investir, maior será o retorno a longo prazo. Não deixes que o medo ou a falta de conhecimento te faça desistir. Segue o podcast disponível na Apple Podcast, no Spotify e no Youtube Music para aumentares a tua Literacia Financeira 🙂
Agora, uma coisa é certa, todo o investimento envolve um risco e o risco é o que nos permite lucrar sabendo que existe vários tipos de investimento para vários tipos de investidores.
Por isso, o aconselhamento é importante e podes contar contigo para colocares as tuas dúvidas que serão respondidas num próximo podcast.
Uns mais e outros menos arriscados, sem contar que nós próprios podemos alterar as probabilidades de sucesso de cada investimento. Se investir no mercado de ações, sabendo que é um dos melhores investimentos, mas ao mesmo tempo quebrar uma das regras de ouro, claro que não vou ter uma boa experiência e posso perder dinheiro com isso.
Portanto, para além de optar por um bom investimento faz todo sentido aprender as regras de ouro de cada um. Eu ensino-te a investir através de um curso – Como ficar rico rápido e sem trabalho.
Agora, alguns exemplos de boas estratégias de Investimento:
6.1) Imobiliário
Se Gostas ou tens alguém na família ou próximo que já investe em imobiliário, aproveita essa oportunidade para adquirires conhecimento e começares a ganhar experiência. Pois, consegues atalhar e otimizar o processo de criação de rendimentos passivos. Compras um primeiro imóvel, depois podes escalar para outro ou investir esse dinheiro noutros ativos que não imoveis. Foi assim que eu comecei, apenas com um imóvel e depois investi em vários outros ativos. Porquê ? Porque o imobiliário tem uma probabilidade de sucesso muito alta. Logo é dos melhores para começar e criar património.
O meu livro mais recomendado, não só de Imobiliário mas também de Investimentos e que mudou completamente a minha perspetiva de Investimento, do famoso autor e best-seller Robert Kiyosaki.
6.2) Investir no Mercado de Ações
Outro exemplo muito bom para quem não tem milhares de euros para dar o sinal na compra de um imóvel, é o investimento no mercado de ações.
Podes começar com menos de 50€ e ir investindo sempre que tiveres algum dinheiro a mais, como se fosse uma poupança mas esta será uma especial que irá crescer muitas mais vezes do que o valor investido, através dos juros compostos pode te levar a lucros impressionantes ao longo de anos.
Resumindo é importante explorar formas de gerar rendimentos ativos e passivos para que não fiques limitado apenas pelo ordenado no final do mês.
Quanto mais diversificadas forem as fontes de rendimento, mais seguro ficarás contra imprevistos e consequentemente mais próximo da tua liberdade financeira.
A liberdade financeira é um objetivo alcançável para qualquer pessoa disposta a aprender e agir com disciplina. Cada passo dado em direção à gestão eficiente do teu dinheiro, com investimentos consistentes e a criação de múltiplas rendas é um passo em direção a um futuro onde controlas o teu tempo e o teu destino. Lembra-te que a jornada da LF implica algum investimento e sacrifício mas a recompensa de viver sem limitações financeiras, vale todo o esforço. Se gostaste e queres ajuda para começar, comenta “Quero Investir” e entra em contacto comigo.
Até ao outro lado 🙂