Já vimos todos os passos em publicações anteriores, não só de como atingir a Liberdade Financeira, mas também como começar a Investir com pouco dinheiro. Agora, vamos abordar o tema de como investir na prática uma quantia relativamente modesta como 1000€. Com as ferramentas certas, esse valor pode ser um excelente ponto de partida para construir seu patrimônio. Neste artigo, vamos explorar diversas opções de investimento e estratégias para ajudá-lo a maximizar seu retorno.
1. Objetivo do Investimento
Antes de qualquer investimento, é fundamental saber o seu perfil de investidor. Se ainda não sabe o seu, consulte o ponto 4 deste artigo. Se já sabe se é Conservador, Moderado ou Dinâmico, então faça as seguintes perguntas.
- Qual é o objetivo desse investimento? (poupança, reforma, compra de um imóvel)
- Qual é o horizonte desse investimento? (curto, médio ou longo prazo)
- Quanto risco estou disposto a correr neste investimento? (Muito, Algum ou Muito Pouco)
Essas respostas ajudarão a definir a melhor estratégia para o seu investimento.
2. Antes de Investir
Se leu os artigos anteriores, já sabe que é recomendável pagar as dívidas e criar um pé de meia, antes de investir.
Lembro que todas as dicas são apenas considerações e opiniões pessoais, fruto do meu conhecimento e experiência adquiridos ao longo de mais de uma década a operar nos Mercados financeiros, e deve antes de Investir deve sempre fazer a sua própria consulta.
Agora, vamos escolher a melhor Corretora para esse investimento.
3. Escolha da Corretora
Escolher uma corretora é um passo fundamental, como já foi falado no ponto 8 da publicação https://l100t.com/como-comecar-a-investir-com-pouco-dinheiro/.
Contudo, acrescento que antes de optar por uma, saiba que pode ter quantas quiser, mas quantas mais tiver, mais difícil será a sua gestão e terá obrigatoriamente por cada conta nova que criar de preencher todos os dados legalmente exigidos, de acordo com o processo KYC (know your customer) e receber informações Obrigatórias. Assim como, ter alguns custos de atividade ou de manutenção de conta.
Posto isso, considere sempre fatores como as taxas cobradas, a variedade de investimentos disponíveis e a qualidade do atendimento ao Suporte.
Outro ponto crucial é saber que ativos pretende Investir para selecionar uma corretora adequada. Assim pode obtar por uma que ofereça uma ampla gama de opções, como ações, ETFs, fundos imobiliários, renda fixa e até Ativos internacionais. Ter um portfólio diversificado facilita o crescimento sustentável de seus investimentos.
Além disso, o atendimento ao cliente é essencial. Verifique se a corretora possui um suporte fácil, rápido, e eficiente para resolver eventuais problemas.
Por fim, pode ainda pesquisar sobre a reputação da corretora e a experiência de outros investidores em Plataformas de redes sociais e sites de avaliação, no qual dispõem de boas fontes para obter informação. Escolher uma boa corretora para o tipo de Investimento e duração do mesmo é crucial a médio/longo prazo, porque mudar de corretora implica custos na venda e compra dos ativos.
Melhor Corretora para Criptomoedas: Binance
Melhor corretora para Ações: Revolut
4. Onde Investir 1000 euros
O montante de 1000 euros foi escolhido por ser um valor mediano de todos os valores que me questionam com perguntas do tipo: “Como devo investir 1000 euros ?” ou “Se tivesses 1000 euros, como investias ? São perguntas que para responder da melhor forma, precisam de contexto, como o horizonte temporal, Tipo de Investidor, etc. Por isso, digo sempre que coloquem perguntas para ficarem esclarecidos e terem melhores visões de investimento.
Agora que já sabe tudo isso, vamos analisar os vários investimentos mais adequados ao que pretende com mil euros.
Algumas das melhores opções para Investir:
4.1) Ativos de Renda Fixa
Os títulos de renda fixa, como Certificados de Aforro e OTRV (Obrigações de Tesouro de Rendimento Variável) são mais conservadores. Esses oferecem rendimentos fixos, ideais para quem procura segurança. Essas opções permitem algum rendimento e ainda liquidez, ou seja, tem a opção de resgatar o seu dinheiro a qualquer momento, sem grandes perdas.
4.2) ETFs – Fundos
Os fundos de investimento são uma excelente opção para quem não tem tempo ou conhecimento para escolher ações individualmente. Com 1000 euros pode comprar um fundo de Investimento exposto a vários tipos de ativos ou até mercados para aumentar a segurança. Na próxima publicação vou falar exclusivamente de ETFs (Exchange Traded Fund) ou em Português – Fundos de Investimento e todas as características dos mesmos. Os mais populares são os que replicam o SP500 com distribuição de Dividendos: Vanguard S&P 500 ETF – Símbolo (VOO) ou ainda o melhor na minha opinião para construir património, a longo prazo e acumulativo, Vanguard Growth ETF (VUG). Se optar por estes terá um preço/qualidade bastante bom mas caso opte por outro, verifique as taxas de administração e a performance histórica antes de investir.
4.3) Ações
Investir em ações pode oferecer retornos mais altos, mas também envolve mais riscos. Com 1000€, pode diversificar comprando ações de diferentes empresas ou ETFs. A escolha de ações deve ser baseada em análise fundamental e técnica com os ciclos de mercado para otimizar a compra. Além disso, considere investir em empresas que conhece e acredita no potencial de crescimento.
Essa opção é indicada para quem quer levar os investimentos mais a fundo, dedicando mais tempo para investigar, estudar e até ler relatórios das empresas. Porque esse trabalho deve ser feito com alguma regularidade para ter algum controlo dos ativos que tem em mãos, e assim também retirar rendimentos maiores do que as outras opções.
Lembre-se que uma boa carteira de Ações deve ser diversificada, logo envolve pelo menos 8 Ações distintas.
4.4) Criptomoedas
Se está disposto a assumir mais riscos e retornos mais altos, então as Criptomoedas são a melhor opção. Com 1000€, pode investir em Criptomoedas já estabelecidas no mercado, como Bitcoin, Ethereum, Solana, XRP, entre outras. No entanto, pode optar também por ETFs de Criptomoedas para estar exposto, mas com menos riscos a esse novo mercado que está a emergir. Atenção, lembre-se de que esse mercado é muito volátil e exige uma pesquisa mais aprofundada na seleção das Criptomoedas. Caso não queira investir esse tempo, opte por um ETF de Cripto.
Assim, podemos ter um portfólio focado em apenas um desses investimentos mas o ideal para quem está a começar é escolher pelo menos 2 desses, de forma a diversificar e a conhecer como funcionam. Podemos ter 50% do Portfólio num ETF e depois outros 30% em 5-10 Ações individuais e os restantes 20% em dinheiro para Investir numa Oportunidade que apareça.
É importante ter sempre algum dinheiro, mesmo que esse fique sujeito à inflação. Porquê ? Porque estamos num bull market e a probabilidade de aparecer uma correção ou bear market, é maior. Logo, todo o dinheiro que temos passa a valer muito mais vezes. É assim que funciona a lei da procura/oferta.
Se só existe 1 produto para 10 compradores, é provavel que esse produto valorize. Caso existe 10 produtos apenas para 1 comprador, é provavél que o produto desvalorize.
Agora, que já sabe que tipo de investimento pretende, vamos falar como colocar o Dinheiro na prática numa corretora para fazer a primeira compra.
5. Depósito e Compra na Corretora
Portanto, o primeiro passo é criar conta na corretora adequada aos ativos que pretende comprar. Após isso, o próximo passo envolve uma transferência do seu banco para a conta da Corretora, normalmente chamada transferência SEPA, sem custos ou com um custo a rondar um euro.
Atenção, nesse passo para não selecionar a opção de cartão de crédito, pois a comissão é sempre maior, cerca de 1 a 2%.
Posto isso, podemos efetuar a primeira compra selecionando o número de Shares ou Ações a adquira da empresa. Se quiser comprar um pouco da Tesla com 10€, a quantidade de Ações ficará em decimal, cerca de 0.03 Shares, pois o valor da mesma está a rondar os 300 dólares por ação.
Nesse exemplo da empresa da Tesla, podemos comprar ao preço do mercado utilizando a opção de compra “Market” e também temos uma serie de outras opções de Compra – Limit, Stop, Stop Limit, que podemos ignorar, pois são tipos de compra e venda avançados.
Pronto, feita a nossa primeira compra!
6. Estratégia e Plano
A não ser que tenha uma estratégia a longo prazo com ETFs, Investir em ativos não é uma ação única, mas um processo contínuo. Após investir seus 1000€, é crucial monitorar o desempenho das Ações e/ou Criptomoedas e ajustar seu portfólio conforme necessário. Pode estabelecer um plano para monitorizar de 2 em 2 meses as Ações ou de 6 em 6 os ETFs, considerando fatores do Mercado, da Economia ou mudanças da situação Profissional ou Financeira.
Lembro-me no inicio de estar sempre a ver as ações várias vezes ao dia. Tenho muitas pessoas próximas que também o fizeram mas atenção que isso desperta o nosso emocional e muitas vezes leva-nos a tomar decisões precipitadas e a perder muito dinheiro.
7. Impostos
Não esqueça de considerar a tributação sobre seus investimentos.
A lei é clara e diz que devemos declarar todas as contas que temos investidas e o respetivo montante. No entanto, não é necessário declarar nada no IRS, se não vendermos ativos durante o ano anterior, ou seja, se comprarmos todos os anos, não é necessário declarar.
Os lucros obtidos com ações, as mais valias, estão sujeitos a Imposto:
- Para lucros obtidos em Portugal → Anexo G, Quadro 15, alinea 1
- Para lucros obtidos no Estrangeiro → Anexo J, Quadro 9, alínea 9.2 C
Assim sendo, é necessário identificar os ativos vendidos, a data e o valor de compra e venda. Deve ainda incluir comissões, taxas de acesso a bolsa e todas as despesas relacionadas. A tributação em Portugal para esse tipo de ativos é de 28% e é aplicada apenas ao lucro obtido do investimento quando vendido. Ou seja, podemos comprar a 1000 e vender os mesmo ativos a 1100 euros. Só pagaremos 28% dos 100 euros de lucro (mais valias), 28 euros. Outra questão que deve pensar estrategicamente é a opção de englobamento, ou seja, se tiver prejuízos grandes, deve optar pelo mesmo, para nos próximos 4 anos, ao obter lucros, abater nas perdas anteriores.
Atenção: Os dividendos recebidos em entidades com sede em Portugal, não precisam ser declarados, pois os impostos são retidos na fonte.
Por fim, quero salientar que esta não é a minha especialidade e deve sempre falar com um Contabilista, CC (antigo TOC – técnico oficial de contas), até porque cada pessoa pode estar numa situação diferente da maioria e ser induzida em erro com este conteúdo.
8. Conclusão
Investir 1000€ pode ser um ótimo início para ganhar conhecimento, confiança e construir um futuro financeiro mais livre. Ao perceber o seu perfil de investidor, diversificar os seus ativos e continuar aprendendo, estará no caminho certo para maximizar os seus investimentos e caminhar para a Liberdade Financeira. Lembre-se de que o mais importante é dar o primeiro passo e começar a investir. Com disciplina e paciência, os seus 1000 euros podem se transformar em muito mais ao longo do tempo e com pouco trabalho.
